想了一些原因, 比如: 养了两只吞金兽, 没有年入百万, 每月要还房贷...
当然, 都是借口
我从 2018 年刚毕业就在读<穷爸爸富爸爸><小狗钱钱>等, 后来读<穷忙><贫穷的本质>等, 现在又读了<巴比伦最富有的人>, 这么多年一直没放弃对积累财富的探索. 而这本书如晴天霹雳惊醒了混沌的我
当年刚毕业, 一个月 1k 就够花, 而现在(2026 年)一个月 3000 元都打不住. 说实话, 挣得确实比以前多了不少, 但问题是支出一直在等于收入, 一分钱没有存下
不知是我的问题, 还是书的问题, 结果就是从财富积累的角度上, 蹉跎了 8 年时光
当然是书的问题啦!
因为我信奉"学生学不会是老师的问题", 是之前那些书给的办法不够简单易行, 是那些书没有真正的改变我
但这本书它做到了
为了让本文章更加言之有物, 假设我这几年的收入变化为
- 2018 年, 3k/月
- 2021 年, 5k/月
- 2024 年, 8k/月
- 2026 年, 1w/月
一. 变富的办法是什么?
存收入的 10%
就这么简单?
对, 就这么简单!
整本书都是在用不同的故事, 不同的角度, 不同的层次去说服读者相信这句话
二. 存钱过程中有什么注意事项吗?
1. 优先支付自己
就是发了工资先存钱.
在当今的消费主义社会, 只要你手中有钱, 你就逃不过商家营销策略的套路. 只有真没钱了才会因为"买不起"停下来
如果你是那种借钱消费的生活方式, 更得警惕啦
2. 只花收入的 90%
一定不能借钱消费, 量入为出, 有多大的经济能力就过什么样的消费水平的生活
债务是魔鬼! 不要因为利息低, 甚至是无息就去提前消费. 我给大家算一笔帐
其实是我为什么这么多年为什么深陷债务泥潭的原因
假如有一笔贷款是 3% 的利息, 也就是 1w 一年 300 元利息. 300 元确实不多, 也就下两次馆子或是买双鞋. 就我现在 1w/月的工资, 也就是半天的工资吧, 小 case
事实是 300 元虽然不多, 但那个透支的 1w 是真多呀. 一个当季新品的 iPhone 大概是 1w, 假如你每月能存 1k, 需要存 10 个月. 一生工作时长是 40 年, 如果你是提前消费买的 iPhone, 这意味着你拿人生中的 1/40 去换了一个 iPhone; 如果你每 3 年换一次手机, 那你一生中的 1/3 (13/40) 的生命贡献给了苹果公司
这就是提前透支的代价, 你想把生命的 1/3 给苹果公司吗?
3. 挣得多就多花
你如果也是听"你要多省钱"这句话长大的, 那咱就是同一类人. 这句话好像在说挣 3k/月时应该每个月花 2k, 挣 1w/月时也应该每个月花 2k. 那为什么还要努力? 努力的回报是什么?
这是一种"畸形"的财富观念, 好像人永远可以理性, 永远可以过无欲无求的生活, 而且从来没有人告诉你存够多少钱就可以再也不要去工作了
本书提出了一种有悖于中国传统观念的消费观念: 如果你挣得多了, 那就请多花一点(奖励自己)
还是买 iPhone 的例子, 如果你收入的 90% 是 9k 的话, 那你可以改变最近的消费习惯, 每个月省下来 5k, 用两个月的"消费预算"去买个 iPhone
看清楚, 是遏制了自己在某一方面的消费欲望去花在了另一方面, 而不是顺从欲望去提前消费
三. 有积蓄后有那些注意事项?
坚持一年后你会有一些存款, 它代表的是你生命中的 1/40
你可能会开始考虑如何让钱生钱, 这时只有一个注意事项: 本金一定要安全
- 如果是存银行, 1% 的利息你可能看不上, 但记住重要的不是利息有多少, 而是你拥有一笔相对于利息超大额的100%本金
- 如果是投资, 一定要做全面的调研, 听内行人建议, 可以不挣钱, 但不要损失本金
- 如果你害怕通货膨胀, 即钱越来越不值钱. 傻瓜, 不要因为那 3% 的通膨, 而放弃那真正重要的100%储蓄
另外, 说个在理财届烂大街, 但你依然可能不知道积蓄分配策略
- 要有一笔随时可以取用的活钱(三个月的生活费), 以备极端风险, 比如说突然被裁后可以从容找工作
- 预留活钱之后的积蓄, 可以放到一些不损失本金/不容易变现/有较高收益/需长期持有的地方, 比如说基金, 房产
- 也可以去投机去搏 10 倍的收益, 但记住只能拿出来你积蓄的 10% 去做. 有收获最好, 没收获本金损失后也不会伤筋动骨
四. 现在已有债务怎么办
对不起, 没有好办法, 你明白的
我先宽慰你一句: 有债务不等于就要被千夫所指, 不等于就应该消灭自己所有的欲望
具体来说就是
首先, 你应该只花收入的 7/10, 因为你确实应该更加控制消费, 更加遏制欲望
其次, 去拿剩余的 2/10 去还债
最后, 你还是要存 10%. 是不是感到不可思议, 我读到是我也感到惊讶. 是因为这能让你去抵御风险避免再次落入债务泥潭; 还因为你也要开始练习当一个有钱人, 债务是你一时的状况, 不是你未来一辈子的状况
五. 这本书完美吗
不完美, 它欠缺保险相关的内容, 也缺少一些切实可行的办法
切实可行的办法指的就是怎么选股, 怎么投资, 怎么存款之类的, 再此不展开讨论
我想着重说一下保险, 因为保险太重要了
- 你花 200 元买个意外险, 可能避免 5 万的住院费
- 你花 500 元给车买个第三者责任险, 可能避免撞到豪车的 30 万元修理费
- 你花 700 元买个寿险, 当你被动离世或完全丧失劳动能力时, 能给父母孩子自己留下来 100 万元
你可能惊讶于保险费与赔偿金的比例 1: 500, 感觉太过离谱, 但这就是保险的作用
保险就是拿出你收入的 5%, 去解决你收入 500% 都解决不了的问题. 对, 就是那种让你 10 年积蓄一夜归零的那种风险
六. 还有什么值得一说
1. 如何交好运
说个小故事
有个人每天都乞求上帝让他彩票中奖, 但上帝很为难, 因为这个人从来不买彩票
我不是鼓励大家买彩票哈, 只是想借此表达一下"你需要一直去做才能在好运来的时候接住"
换个更常见的说法就是"机会是给有准备的人的", 我听了那么多年, 直到读了这本书才明白这句话是什么意思, 所以我开始坚持去做某些事, 等待交好运
2. 不限制欲望则支出永远等于收入
我就是这样的, 从 3k/月 到 1w/月, 依然月光
不要认为克制欲望多么的痛苦, 欲望是自己的欲望, 来自于自己的内心(or 被营销蛊惑了), 只要你坦然接受达不到/不去实现就行了
3.国人欠缺的财富常识
这本书出版于 1926 年, 距今正好 100 年, 呃, 我是说它在欧美国家的情况. 本书其实是 100 年前欧美银行业为了科普理财观念而诞生的
咱中国建国才 70 多年, 像存 10%, 优先支付自己, 留 3 个月应急金这些在欧美已经是烂大街的常识在咱们国家才刚刚起步(我就在科普财富常识努力呀)
恭喜你, 读到了此书, 读到了本文, 达到了 100 年前欧美国家理财观念的水平, 哈哈, 开个玩笑~
希望你和我一样, 开始去种财富的种子
要来围观朋友圈吗? 我是李吉磊, 一个立体的人, 我还有很多精彩内容, 这是我的微信号: LeoLeeTech
对了, <巴比伦富翁>也是这本书. 本书的英文书名是: The Richest Man in Babylon, <巴比伦最富有的人>才是信达雅的翻译