核对是保障资金安全的重要机制。
时效角度，主要有：
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（准）实时核对
准确性不如离线核对，且需相应实时核对平台建设
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离线核对（如 T+1 核对）
主要问题是发现问题的时机较为后置，部分场景会影响系统时效性。如清结算与账务侧的每日资金核对失败会影响结算时效性
2.1 一致性核对
资金在从业务端起点（数据由业务产生）到财务端终点（最终流入财务系统）中，在链路中的各个系统/表中都留有相应凭证。
如交易一笔订单的实付金额对应支付的一笔支付单的支付金额，商户一笔收单或支付退款会在对应商户待结算户发生一笔动账，对应在清结算会做一笔有资金方向的清分分录。对这些金额建设相应的一致性核对任务进行核对验证：
一致性核对包括：
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双向一致性核对
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单向一致性核对：无法发现单边数据缺失问题。
2.2 业务正确性核对
特定业务场景下，业务有自身业务规则，可针对这些业务规则校验。
① 一般正确性校验
如某些支付业务只能用于特定商品类型，则可通过自定义SQL校验规则校验。
② 总分校验
各子金额汇总应等于总金额。
③ 顺序性核对
业务流程中有依次执行的处理流程，则可校验是否有流程缺失。
④ 幂等性核对
校验是否有业务被异常的重复处理，如重复退款等。
2.3 时效性核对
主要核对时效相关，如未支付的支付单在超时后是否及时关闭，结算时机是否满足时效要求等。
2.4 风险额度核对
对一些可能有高风险的关键配置与金额相关额度进行校验，如分账比例 <=30%、不能负佣、总营销金额不能超过每日上限等。
2.5 小结
- 对实时性较高的任务采用实时核对
- 而日终检查等采用离线核对
通过对支付全过程的监控预警以及失败 case 产研及时介入处理，从而保证了资金安全准确性。
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作者简介：魔都国企技术专家兼架构，多家大厂后台研发和架构经验，负责复杂度极高业务系统的模块化、服务化、平台化研发工作。具有丰富带团队经验，深厚人才识别和培养的积累。
参考：