一、定义
银行寿险业务是指银行作为销售渠道，与保险公司合作，向客户推荐和销售寿险产品的业务。这种合作形式使得客户能够更方便地了解和购买寿险产品，同时也为银行和保险公司带来了更多的业务机会。
二、业务流程
- 产品推荐 ：
- 银行工作人员根据客户需求和风险评估结果，向客户推荐适合的寿险产品。
- 工作人员会详细介绍产品的特点、保障范围、费用结构等信息。
- 咨询解答 ：
- 客户对寿险产品有任何疑问，银行工作人员会进行详细解答，确保客户充分了解产品。
- 填写投保单 ：
- 客户决定购买后，银行工作人员会协助客户填写投保单，并收集必要的投保材料，如身份证、健康告知等。
- 提交核保 ：
- 银行将投保单和相关材料提交给合作的保险公司进行核保。
- 核保过程可能包括健康检查、财务核查等。
- 承保与收费 ：
- 核保通过后，保险公司会出具保单，并将保单信息反馈给银行。
- 银行工作人员会协助客户完成保费的支付。
- 后续服务 ：
- 在保单有效期内，银行会提供相关的客户服务，如保单变更、理赔申请等。
三、业务测试
（一）、业务流程测试
- 验证业务流程的完整性和正确性：
- 测试业务流程是否按照预定的逻辑进行，确保流程设计合理、处理正确无误。
- 验证业务流程中可能涉及的异常处理是否得当，如处理客户投保时的错误输入、重复投保等。
- 验证涉及的数据和记录的正确性：
- 验证涉及金额、资金、库存等数据在业务流程中的处理是否正确。
- 验证业务流程中生成的记录（如投保单、保单等）是否准确无误。
（二）、账务处理测试
- 验证账务处理的准确性：
- 测试账务处理流程是否正确，确保资金、交易等账务数据处理无误。
- 验证是否出现错账、漏账等问题，以及是否需要进行调账等处理。
- 验证账务对账功能：
- 测试系统对账功能是否准确，能够正确比对银行与保险公司之间的账务数据。
（三）、清算测试
- 验证清算过程的完整性：
- 测试资金清算、库存清算、计费、计息、对账、登帐、报表生成等清算过程是否完整、准确。
- 验证涉及的大量数据在清算过程中是否能够正确、高效处理。
（四）、报表测试
- 验证报表的正确性和合理性：
- 测试报表生成功能是否准确，能够按照预定格式和要求生成报表。
- 验证报表数据是否正确，确保报表数据能够真实反映银行寿险业务的实际情况。
- 验证报表设计是否合理，满足客户需求和业务需求。
（五）、其他功能测试
- 验证系统参数管理、用户管理、角色管理、权限分配等系统管理功能是否正确实现。
- 验证客户端界面功能是否正常，如查询功能、显示风格、验证客户端页面显示数据是否正确等。