最近，我和媳妇去做了新一年的体检，结果却不尽如人意。
我个人的检查报告里，丙氨酸氨基转移酶增高、颈椎项韧带部分钙化这两项指标亮起了红灯，这都是往年体检未曾出现的新问题。
其中，颈椎项韧带部分钙化对程序员来说几乎难以避免，长期久坐不动的工作性质，让多数同行都难逃颈椎困扰。
至于丙氨酸氨基转移酶增高，我专门去专科医院复查，结果仍显示异常。好在排除了病毒感染，医生判断是肝损伤。
我平时饮酒极少，一年屈指可数，推测损伤大概率与长期熬夜相关。
医生给开了些保肝药，让我服用两周后再去复查。
我媳妇今年6月份刚生育，尽管产后也做了检查和康复，但生育带来的损伤，能通过治疗康复的不足百分之十。
此次体检更是查出多项异常，且大多难以修复。
生娃不易。
这样的身体状况，让我最近开始格外留意保险。
在此之前，我对保险的认知一直比较浅显，只知道它能保障财产、守护生命，见过支付宝上的小额健康险、公司为员工办理的商业险，但对各类保险的功能边界与交叉之处，始终一知半解。
但是具体的功能交叉还是不清楚的。
为了搞清楚这些问题，我在网上咨询了几位保险经理人，总算理清了保险的核心分类与各自作用，主要分为四类：
- 寿险：以被保险人身故/全残为赔付条件，一次性给付约定保额。核心作用是保障家庭经济支柱离世后，家人能维持正常生活、偿还房贷等债务，或是支付子女教育等必要开支，为家庭经济撑起"防护网"。
- 重疾险：被保险人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风等），且达到赔付条件后，一次性给付约定保额。这笔钱不限制使用场景，主要用于弥补患病期间的收入损失、支付康复护理费用和日常开支，与医疗险形成互补------医疗险侧重报销直接医疗费用，重疾险则弥补间接的经济损失。
- 医疗险：属于费用报销型保险，针对被保险人因疾病或意外产生的医疗费用，扣除免赔额后，对社保报销剩余的部分按约定比例报销。核心价值是补充医保覆盖的不足，比如进口药、靶向药、高端治疗项目等医保无法报销的费用，都能通过医疗险分担。
- 意外险：以被保险人因意外事故导致的身故/伤残为赔付条件，身故可一次性领取保额，伤残则按1-10级伤残等级比例赔付（1级最高可获100%保额，10级最低为10%）。部分产品还可附加意外医疗、住院津贴等责任，应对小意外带来的医疗开支和误工损失。
保险经理人根据我们的情况制定了一份方案，将上述四类保险完整涵盖。
只是价格着实不低，一个人一年保费将近9000元，2个人连续缴纳30年得40多万。
我还顺便咨询了宝宝的保险方案，小宝宝的保费低了不少，一年只需将近5000元，连续缴纳30年得15万。
尤其吸引我的是，宝宝的重疾险现金返还比较划算，等到宝宝50岁时，若选择退保取现，能拿回全部已交保费。如果一直维持保单，70岁时选择退保取现还可以多领到几万块的利润。
这样算下来性价比相当不错，也算是父母对孩子一生健康的一份托举。
我们已经决定给宝宝办理这份保险，至于我和媳妇的重疾险，还需要再斟酌斟酌。
虽说以我们目前的薪资水平，承担这笔费用不算吃力，但保费需要连续缴纳30年，谁也无法保证未来30年工作稳定无虞，不会出现断缴的情况。
这件事，还得再慢慢考虑。