随着数字技术的快速发展和企业数字化转型的推进，中国金融科技行业进入降本增效发展期，金融科技运营正面临着前所未有的挑战与机遇。为了适应这个新时代的挑战并充分利用机遇，金融企业需要构建科技运营体系，以实现更高效的运营、降低金融服务成本，提升客户体验，并在激烈的市场竞争中保持竞争优势。本文将探讨金融科技运营面临的挑战与机遇、金融科技降本增效在缩链条、快实现与找断点三个层面的应用，并分析其带来的影响。
目 录
01 金融科技运营面临的挑战与机遇并存
02 金融科技降本增效之缩链条：构建一个全感知、全链接、全场景、智能的科技运营体系
03 金融科技降本增效之快实现：五个关键助力金融科技快速响应业务交付
04 金融科技降本增效之找断点：依托数据驱动、一体化协同的普元金融科技运营解决方案
05 结论
01
金融科技运营面临的挑战与机遇并存
随着数字技术的快速发展和企业数字化转型的推进，中国金融科技行业进入降本增效发展期，金融科技运营正面临着前所未有的挑战与机遇。在这个充满变革与不确定性的时代，金融企业需要紧跟时代步伐，不断创新与适应新技术的应用，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
一方面，金融科技运营面临着诸多挑战。首先是技术的更新换代。数字技术日新月异，企业需要不断跟进最新的科技发展趋势，学习新的工具和平台，以适应不断变化的市场需求。其次是数据安全和隐私保护问题。金融企业面临着日益复杂的安全威胁。网络攻击、数据泄露等问题成为科技运营中的重要难题。同时，随着金融科技公司的兴起，个人隐私保护也成为了一个关键问题。金融企业需要加强信息安全体系建设，提高防御能力，并建立合规制度和监管机制，以保护客户的资金和隐私安全。
另一方面，金融科技运营也带来了巨大的机遇。首先是提高效率与降低成本。通过数字化技术的应用，企业可以实现流程自动化、信息集中化和数据分析等功能，从而提高工作效率并降低运营成本。其次是拓展市场与增加收入。数字化技术可以帮助企业拓展新的市场渠道，提升产品和服务的体验，吸引更多的消费者，从而增加收入。此外，数字化科技运营还能够加强企业与客户之间的沟通与互动，提升客户满意度，增强客户忠诚度。
02
金融科技降本增效之缩链条： 构建一个全感知、全链接、全场景、智能的科技运营体系
传统金融行业常常存在复杂的流程和繁琐的环节，这不仅增加了操作成本，还导致了效率低下。金融科技通过引入新技术和创新模式，构建一个全感知、全链接、全场景、智能的科技运营体系，可以极大地简化流程、减少环节，从而降低成本并提高效率。
全感知：获取全面信息，数据驱动决策
构建全感知的智能科技运营体系是金融企业成功的第一步。金融企业需要收集和整合来自各个渠道的数据，包括交易记录、用户行为、市场趋势等。通过先进的数据采集和分析技术，从海量数据中快速提取有价值的信息。金融企业可以深入洞察市场趋势、客户需求和行业变化；同时还可以建立科技运营指标体系和实时监测系统，及时获取市场动态和风险预警，以便做出迅速而准确的决策。
全链接：实现无缝连接，提升服务体验
在构建全链接的智能科技运营体系时，金融企业需要整合和优化内部各个系统和流程，实现无缝连接。通过引入先进的集成技术和标准化接口，金融企业可以实现不同系统之间的数据共享和交互，从而提高工作效率和减少错误。此外，金融企业还需要建立与合作伙伴和第三方服务提供商的紧密联系，以便更好地分享和利用外部资源，提高服务效率和质量。
全场景：跨平台运营，提供个性化产品与服务
构建全场景的智能科技运营体系意味着金融企业需要在不同的平台和场景中提供一致的服务体验。无论是在移动设备上还是电脑端，用户都能够享受到同样便捷和高效的服务。此外通过深入了解客户的需求、偏好和行为，金融企业可以开发出更加精准定制的金融产品和服务，并通过智能化技术实现个性化推荐和定价。同时，金融企业还应该积极探索新的场景和业务模式，拓展市场空间和增加收益来源。
智能化：利用人工智能技术，科技驱动创新
构建智能的科技运营体系是金融企业的最终目标。通过引入人工智能技术，金融企业可以自动化和优化各个环节的运营和决策过程。例如，金融企业可以人工智能技术等技术来自动审核和分析大量的交易数据，以便及时发现风险和异常情况。此外，金融企业还可以不断引入新的技术和工具，提高运营效率和风险管理能力。
总之，**构建一个全感知、全链接、全场景、智能的科技运营体系是金融企业在新时代中保持竞争力的关键。**通过数据驱动的决策、无缝连接的服务体验、个性化的产品与服务以及科技驱动的创新，金融企业可以更好地满足客户需求，提高运营效率，实现可持续发展。
03
降本增效之快实现：五个关键助力金融科技快速响应业务交付
在金融行业中，业务的快速实现对于提高客户满意度和竞争力至关重要。金融科技通过引入新的技术和工具，能够极大地加速交付过程，提高响应速度。
关键1： 明确数字化转型下科技运营面临的需求，提升数字化科技能力
金融企业数字化转型中科技运营的需求可以从业务赋能、科技能力、以及价值三个维度去分析。
从业务赋能维度看，金融科技面临着从业务驱动转向业技结合的需求。传统上，业务部门和技术部门是分开的，业务需求往往由业务部门提出，然后交由技术部门实现。然而，随着技术的迅速发展，这种分离的模式已经无法满足企业的需求。在当今市场环境中，企业需要不断创新来适应快速变化的市场需求。这就要求企业不仅要有强大的业务驱动力，还要具备相应的技术能力。只有将业务需求与技术能力紧密结合，企业才能够在激烈的竞争中脱颖而出。
从科技能力维度看，金融科技面临着从IT管理转向IT运营的需求。IT管理转向IT运营是数字化时代企业转型的必然趋势。原因有三个方面。首先，数字化时代对企业提出了更高的要求，企业需要通过IT技术来推动业务创新和转型。其次，传统的IT管理更注重技术本身，而忽略了与业务的紧密结合。最后，IT管理的目标从过去的"保障稳定"转向了"创造价值"。IT运营不仅仅是技术支持和服务，更应该成为企业实现业务目标的重要驱动力。通过IT运营，企业可以提升业务效率、优化资源配置、加强数据分析和决策支持能力，以及增强创新能力。IT运营的成功将直接影响企业的竞争力和市场地位。
从价值维度看，金融科技面临着管理好从业务需求到业务交付的过程的需求。随着金融机构在数字化转型中的不断努力，该过程变得至关重要。这个过程包括了业务需求提出、业务需求编写与评审、架构设计、开发和测试等多个阶段。只有在每个阶段都进行有效的管理，才能保证最终交付出符合客户期望的产品或服务。该过程需要企业内部各部门之间实现更高效的协同和沟通，科技运营需要提供适合的工具和平台来实现这一目标。这包括企业内部的即时通讯工具、项目管理平台和在线协作平台等。
**数字孪生和数字溯源是金融科技解决以上科技运营面临的需求的有效办法。**数字孪生，通过数据业务化，把企业内部和外部数据资源的有效整合和分析，将数据转化为实际的商业价值，帮助企业实现运营效率和盈利能力的提升。为达成该目标，科技运营体系要建立引领性度量指标，驱动最终业务价值的目标达成。数字溯源，通过业务数据化，金融企业可以实现对产品或服务全生命周期的数据记录和跟踪。科技运营中业务-系统的关联、需求-需求的关联、需求-开发-测试-投产任务的关联就是溯源，是需求变更前评估需求影响范围的重要依据。
关键2：金融科技应从IT管理转向IT运营
传统的IT管理模式存在局限性。传统的IT管理模式主要关注解决问题、维护系统稳定性和保持数据安全。这种模式下的IT部门通常是一个独立且相对封闭的实体，处理各种与硬件和软件相关的问题。然而，随着金融业务的快速发展和数字化转型的推进，单纯的IT管理已经无法满足企业对于创新和业务增长的需求。
IT运营 是一种更为综合和战略性的方法，它将IT视为企业价值链中的一个重要环节，并将其与业务和战略目标紧密结合。通过将IT从传统的技术支持职能转变为业务驱动的创新引擎，金融企业可以更好地应对市场变化、提供优质的客户体验和实现可持续增长。IT运营的优势体现在：
创新驱动：IT运营鼓励创新思维和实践，使得金融企业能够更快速地推出新产品和服务，满足不断变化的市场需求。
业务整合：IT运营将IT与业务战略紧密结合，促进各个部门之间的协作和信息共享，提高企业的效率和响应速度。
客户体验：通过运用先进的技术和数字化工具，IT运营可以改善客户体验，提供个性化的金融解决方案，并增强客户忠诚度。
数据驱动：IT运营提供了大数据分析和人工智能等技术手段，帮助金融机构更好地理解和利用数据，做出更明智的业务决策。
关键3：强化金融科技治理，首先要将企业里科技管理系统要重新定位边界与职能
在过去，我们的IT系统的建设往往早于IT规划。每个部门根据自身的需求建设系统的功能，带来的结果是系统越建越多，系统越建越庞大，不可避免的造成很多功能重复建设。随着业务增长和技术进步，IT系统越发变得复杂且难以管理。为了适应业务增长和变化，提高系统安全性和降低运营成本，提供更好的用户体验，我们有必要对IT系统进行重新梳理，明确系统的职能定位和边界。基于科技精益运营的理念， 我们建议将IT系统的职能定位如下：
专业的科技管理工具：职能定位是流程管控，实现项目生命周期流程管理与项目资源、项目组合的管理。
专业的工程管理工具：职能定位是提升工作效率、实现精益管理的工具，比如需求结构化、架构管控、数据管控、DEVOPS等工具，该类系统需打通与项目管理平台的数据及事件接口，实现数据共享与流程协同。
综合大门户：职能定位是面向所有金融企业员工的综合管理门户、综合办公工具。
移动端门户：职能定位是综合办公、科技管理移动端的门户，比如钉钉。
关键4：从项目管理切入，围绕项目整合资源并串联核心管理要素，开展科技运营与管理
为实现科技精益运营、优化科技资源生产效能，我们主张从项目管理切入，围绕项目整合资源并串联核心管理要素：业务需求、合同、人力团队、项目进度、预算成本、质量、绩效考核、文档知识等，开展科技运营与管理，实现 对业务需求到产品发布全程管理，持续优化业务策略，提升商机的转化率；实现对项目进度与质量的严密管控，保障科技运营服务品质，确保客户满意度；实现 对项目实施成本精细化、前置化管控，降低整体运营成本，提高效益；实现 对项目与人员绩效的考核与管理，不断提升人员业绩表现，助推科技运营发展；实现对科技运营档案的规范管理，积累并沉淀科技运营知识，不断提升科技运营能力。
关键5：将协同运营和科技运营指标落地到流程和工具，形成数字化科技治理闭环。
今天，互联网化、移动化等使得企业的办公方式、运作模式都发生了很大的变化。一件工作任务的完成，往往要依赖多部门之间的协同，一个项目的落地也经常需要多业务线的员工临时组成项目组，在协同配合中完成。尤其是工程管理工具，专注精益生产管理，需要融入"协同"的理念。比如需求文档的编制、架构设计报告的完成需要多人协同编写，多人在线评审。
数字化转型时期，金融企业管理层关注金融科技的业务价值贡献度。业务层关注金融科技的服务能力匹配度，科技层关注金融科技的资源成本有效性和风险。为此我们建议金融企业建立量化指标体系，科学评价金融科技业务效益，合理决策，释放数字化转型效益与效能。
系统建设过程中，将协同运营和科技运营指标落地到流程和工具，是数字化科技治理闭环关键一环。
04
金融科技降本增效之找断点： 依托数据驱动、一体化协同的普元金融科技运营解决方案
基于多年赋能金融行业信息化建设与数字化转型经验，普元公司沉淀了依托数据驱动、一体化协同的科技运营解决方案。该方案为金融企业科技部门打造"核心业务系统"，以及面向金融机构建设以业务价值交付为中心的数字化科技支撑平台。帮助金融企业快速提升科技数字化能力，支撑科技运营发展与新一代金融数字化应用建设。
普元金融科技运营解决方案有以下亮点：
亮点1：创新增加数据驱动能力，防范科技风险、提升IT效能
普元金融科技运营解决方案在科技运营领域原来流程驱动的基础上，创新性地增加数据驱动能力，通过结构化、模型化的方法对需求和架构等数据进行资产沉淀，利用覆盖科技风险、工程效能、功能质量、用户体验、业务价值等多个维度的全面指标体系，度量、监测、优化科技运营中的各个方面的能力，来实现精细化科技运营，防范科技风险、提升IT效能。
亮点2： 结合多个企业级架构思路，模块化交付、开放性集成
普元金融科技运营解决方案创新结合多个企业级架构的思路，通过企业级架构建模实现业务端到技术实现端的流程贯通和数据整合，形成全行级的架构资产，为业务系统的建设提供基础支撑，在设计之初就秉承模块化的理念，能够在具体项目交付中根据金融机构自身痛点选择对应的功能模块解决具体问题。同时，方案构建的平台具备开放性，可以和现有已经建设的平台进行融合集成。
亮点3：实现一体化协同，并强化执行落地
普元金融科技运营解决方案能够实现各个模块内部的协同，以及模块之间的大协同。比如通过社交化协同的方法进行需求的评审，使得项目管理和需求结构化之间的需求连通等等。同时，方案通过全流程的工具形成IT交付生产线，为项目需求、设计开发、测试、部署运维提供良好的规范和指导，并强化落地执行，为业务的发展提供强有力的支撑。
普元金融科技运营解决方案经过了大型国有银行、股份制商业银行、农信社等不同规模金融客户的实际验证，并获得了高度评价。
05
结论
总之，金融科技运营面临着挑战与机遇并存。构建一个全感知、全链接、全场景、智能的科技运营体系，是金融科技降本增效的利器。当科技赋能金融服务时，金融企业才能在数字化时代立于不败之地，实现可持续发展。
关于作者：陈清娟，普元资深顾问，17年金融行业从业经验，曾就职于神州数码、智控美信等多家金融科技服务公司。曾参与多家城市商业银行核心等业务系统的建设和中大型银行的IT规划、企业级建模、科技治理和监管报送工作。目前主要从事金融相关解决方案的研发、售前工作。
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