【导读】
中国工商银行发布的《2024网络金融黑产研究报告》，以深度洞察拆解黑产攻击"新变种"、勾勒防护新路径，自发布以来，成为金融安全行业的重要参考坐标。
本文会提炼出报告中黑产攻击的五大技术演变与体系化防护思路，再结合金融场景典型风险，揭晓极验如何依靠自身产品能力，针对性破解信息泄露、消费爬虫等四大痛点，为行业提供可落地的安全启示。
工行报告：黑产攻击的五大进化
工行报告指出，2024 年黑产攻击呈现技术融合、工具升级、场景渗透特征，黑产攻击手法呈现以下趋势：
1. 移动端入侵升级
- NFC远程盗刷：黑产滥用NFC技术实现"隔空盗刷"。
- 无障碍服务木马：利用安卓辅助功能静默开通权限，窃取银行密码。
NFC远程刷卡软件数据传输图
2. 羊毛党 "技术化"
- 黑产通过"API接口遍历+代理IP池"批量收割银行代金券；
- 定制化"无头浏览器"模拟真人操作，绕过风控。
3. 大模型被滥用
- ChatGPT遭钓鱼网站污染，生成恶意代码窃取虚拟货币私钥；
- DeepSeek仿冒网站超2000个，通过供应链投毒传播木马。
DeepSeek高仿钓鱼网站
4. 引流转向页面劫持
- 家庭路由器DNS劫持事件爆发式增长；
- 黑产抢注企业过期域名，引导用户至钓鱼网站。
5. 代理攻击隐蔽化
- 劫持真实用户IP资源，伪装真人绕过风控；
- 黑产提供"傻瓜式"代理工具，降低套利门槛。
工行报告提出的防护对抗策略
针对黑产进化，工行提出技术拦截 、智能决策 、生态管控体系：
1. 移动端安全水位建设
加强 APP 安全测评，覆盖权限管控、环境检测，阻断木马渗透路径。
2. 多模态图学习风控
引入图学习技术，融合文本、图像数据，关联设备、行为、交易数据，识别伪造材料与团伙欺诈作案等复杂攻击。
3. 人机对抗验证码迭代升级
开发对抗 AI 的新型验证，从单一视觉挑战转向逻辑与行为复合验证，斩断自动化攻击链，提出基于视觉错觉的新型验证码，能有效拦截AI破解。
极验行为验的某款验证形式
4. 大模型驱动风控引擎
动态生成千维特征，实时学习黑产新手法，自动调整拦截策略，将策略调优时效缩短至小时级。
5. 全生命周期大模型检测
贯穿 "注册 - 交易 - 注销" 全流程，覆盖金融价值观校验、幻觉检测等特有风险，结合大模型安全检测框架，提前预警风险。
极验深耕金融安全十三载，洞察到金融场景常面临信息泄露、爬虫侵袭、短信风险、营销欺诈 四大核心威胁，极验从无数次黑产攻防战中总结出一套多维度校验 与动态决策相结合的防御矩阵：
风险1：信息泄露风险
许多用户对于信息泄露的安全意识薄弱，多个账户密码都设定为同一套使用。因此，黑产能够轻易在暗网购买、盗取用户资料数据，通过数据库关联匹配社工库，从而刻画出精准的用户画像，针对特定人群进行犯罪活动骗贷、不良贷款、套现等不法活动。
信息泄露风险的本质是：用户重复密码或弱密码，黑产通过撞库、社工库关联，刻画用户画像实施骗贷、套现。
极验解法：
- 多重身份校验：从设备维度、环境维度、行为轨迹，多维度判断用户真实性。
- 精准撞库拦截：基于风险标签动态调整验证强度，拦截率超 98%，阻断黑产 "批量试错" 攻击。
极验充分运用多重身份校验，从设备维度、环境维度、行为轨迹多维度判断用户安全性，精准拦截撞库请求，保护登陆注册入口。减少个人信息泄露引发的钓鱼短信风险，防止黑产购买大量个人数据后撞库盗刷财产。
风险2：消费信息爬虫
各金融平台在向用户提供更安全便捷的金融服务、提供线上查询消费信息的同时，也带来了爬虫爬取、企业隐私泄露、第三方骚扰营销等风险。黑产使用机器脚本批量自动化登录银行账户，爬取余额及消费记录，寻找优质用户精准推送，进而实行电信诈骗。
消费信息爬虫风险的本质是：黑产机器脚本批量登录，爬取余额、消费记录，以实施精准的电信诈骗。
极验解法：
- 动态反爬引擎：摒弃静态规则，基于网站访问链路，构建动态模型，识别爬虫行为。
- 多层过滤策略：区分 "正常查询" 与 "批量爬取"，对高风险请求实施 速率限制、验证码挑战等分级拦截。
通过反爬技术从网络层和应用层两个维度，识别并拦截爬虫请求。基于在整个网站的访问链路而非静态的规则库来识别爬虫，通过多层过滤模型精准识别流量，根据业务需要和爬虫威胁情况进行不同程度的拦截处置措施。
极验风控融合模式
风险3：短信嗅探风险
传统注册登录场景验证方式常见的以短信验证注册为主，短信验证安全弊端多，且用户等待时间长。黑产使用2G短信嗅探设备，劫持基站广播到用户手里的短信，造成短信验证码泄露风险，最终被黑产用于实现信息窃取、资金盗刷和网络诈骗等犯罪。
短信嗅探风险的本质是：2G 短信嗅探劫持验证码，传统验证时延高、安全性差，黑产借此盗刷资金。
极验解法：
- 免短信登录技术：采用脱敏手机号网关校验，用户 2 秒内完成注册、登录，从源头切断嗅探路径。
- 行为关联验证：结合设备指纹、操作轨迹判断真实性，拦截黑卡虚假注册。
使用脱敏手机号的网关校验技术即可实现免短信登录，不仅可以让用户在2秒内完成注册/登录操作，同时保障金融平台流量入口是真实用户行为，阻挡黑产黑卡虚假注册，减少收发短信降低短信被劫持、嗅探风险。
风险4：营销推广风险
由于金融业务向线上转移导致了业务推广阵地的转移，大量传统黑产从业者手握批量虚拟账号，开始转变为"羊毛党"，有规模地薅取企业福利。薅羊毛是金融企业面临的最常见的业务营销风险，尤其在线上拉新及促销活动中。
营销推广风险的本质是：羊毛党批量薅取线上活动福利，导致资源浪费、真实用户体验受损，侵蚀营销预算。
极验解法：
- 人机画像系统：通过行为验证4.0区分人机，结合用户风险标签（设备IP、行为历史）筛选真实用户，确保资源投放ROI最大化。
活动营销场景是平台投入大量资源的场景，通过人机区分和用户风险画像，精准刻画用户有效性，确保资源发放至真实用户而非黑产用户手中，从而实现拉新真实用户，最大化ROI。
客户案例：区域性银行联盟的信创实践
某省级城商行联盟服务9省市88家中小银行，面临两大挑战：
- 信创合规需求：需满足金融数据隐私与自主可控政策要求；
- 防御升级需求：应对模拟器破解、重放攻击等新型威胁。
极验解决方案：
- 私有化部署信创安全中台，集成动态参数加密、视觉模型加固等9项防护能力；
- 实现营销活动资源损耗下降70%，撞库攻击拦截率提升至99.2%。
END
黑产与防护的博弈是一场持续进化的战争。
正如工行报告所警示，唯有**"与黑产同频进化"，**融合前沿技术与全链路防护，才能构筑数字金融的安全底座。
极验以 13 年 67 万 + 场景经验，持续迭代AI驱动的安全方案，与金融机构并肩，在动态博弈中筑牢安全防线。