金融全业务场景的系统分层与微服务域架构切分

构建一个支持金融全业务场景的会员账户体系,是一项复杂但极具战略价值的工程。为了支持跨国收付款、供应链金融、信用账户、票据、银行卡发卡等场景,需要采用清晰的分层架构和服务划分策略,确保系统具备可扩展性、合规性、安全性和高可用性。

以下是建议的系统切分方式和微服务分层架构:


一、宏观分层架构(分为5层)

  1. 接入层(API Gateway + BFF)

    • 负责认证、流控、灰度发布、多租户支持

    • 支持不同前端/渠道的聚合层(Web / App / 第三方平台)

      BFF 是 Backend For Frontend 的缩写,是一种后端架构模式,专门为特定前端应用(如 Web、App、小程序)定制后端接口层。

  2. 服务层(微服务)

    • 核心业务逻辑的实现层,按业务域切分成多个微服务
  3. 域服务层(Domain Service)

    • 实现领域建模、复杂业务规则、事件驱动(DDD聚合根/实体/值对象等)
  4. 基础服务层(共用服务)

    • 包含日志、风控、审计、通知、用户管理、权限系统等
  5. 数据访问层

    • 各服务的私有数据库 + 数据中台或数据湖支撑大数据分析、报表、合规监管等

二、微服务切分建议(按业务域)

1. 会员账户体系服务
  • member-service:会员注册、实名认证、合规信息

  • account-service:账户开户、账户生命周期管理(可细分:主账户、子账户、虚拟账户等)

  • balance-service:账户余额管理(支持多币种)

  • ledger-service:记账服务,双录、T+0/T+1清结算逻辑支持

2. 支付与清结算服务
  • payment-service:支持国际支付、第三方支付对接(SWIFT、SEPA、UPI等)

  • fx-service:外汇汇率服务、实时/定时兑换

  • clearing-service:内部清结算、支付对账

  • settlement-service:跨行、跨境结算流程对接

3. 银行卡/卡产品服务
  • card-issuer-service:虚拟/实体卡发卡管理

  • card-lifecycle-service:激活、挂失、冻结、注销等

  • card-transaction-service:卡交易入账、反欺诈、清分

  • card-network-adapter:对接Visa、Mastercard、银联等网络

4. 信用与风控服务
  • credit-profile-service:用户信用评分、授信额度管理

  • loan-service:贷款产品、还款计划、应计利息

  • risk-engine-service:黑名单、规则引擎、模型评估

  • collateral-service:支持担保品管理(供应链场景)

5. 供应链金融服务
  • supplier-service:供应商信息管理

  • factoring-service:应收账款融资、保理

  • invoice-service:票据管理、电子票据验真验签

  • scf-contract-service:采购合同、融资合同管理

6. 公共与支撑服务
  • auth-service:OAuth2、OpenID Connect 认证鉴权

  • audit-service:操作审计、合规追踪

  • notification-service:短信、邮件、站内消息

  • document-service:协议/合同/KYC文档上传、存储、归档

  • compliance-service:AML、KYC、反恐融资接口


三、关键设计原则

1. 领域驱动设计(DDD)
  • 各微服务围绕业务能力进行切分

  • 每个服务拥有自己的数据存储(数据库私有)

2. 事件驱动架构(EDA)
  • 使用 Kafka、Pulsar 等中间件进行服务解耦

  • 支持补偿机制、幂等性、事务一致性(可用 Saga/Outbox 模式)

3. 多币种与跨境支持
  • 账户、余额、支付等核心服务需内置货币种类、汇率机制

  • 服务支持本地化规则扩展(多地区风控、税务合规)

4. 审计与监管合规
  • 记账、交易、操作均需落日志、带有事务ID和用户ID

  • 提供API给审计、合规、监管上报系统(如 FATCA、CRS)


四、部署与弹性要求

  • 多区域多活部署(主打跨国场景)

  • 核心服务需支持分区高可用(分区记账、交易路由)

  • 使用服务网格(如 Istio)增强 observability、故障恢复

五、技术框架

底层系统基于Rust构建,仅在接入层考虑使用JAVA,原来系统的主要开发人员都是JAVA技术栈,这个是为团队的延续做的妥协。

|---------|--------------------------|----------|
| 类别 | Crate 名称 | 组件版本 |
| Web 框架 | actix-web | 4.11.0 |
| ORM | rbatis | 4.5.51 |
| 异步运行时 | tokio | 1.45.1 |
| 模板引擎 | MiniJinja | 2.9.0 |
| 国际化 | rust-i18n | 3.1.5 |
| 中文分词 | jieba-rs | 0.7.3 |
| 任务调度 | job_scheduler | 1.2.1 |
| 会话管理 | actix-session | 0.10.1 |
| 密码加密 | bcrypt | 0.15.1 |
| JWT | jsonwebtoken | 9.3.0 |
| 序列化 | serde | 1.0.206 |
| JSON 处理 | serde_json | 1.0.124 |
| 日志 | log4rs | 1.3.0 |
| 配置管理 | toml | 0.8.19 |
| ID 生成 | snowflake-multi-threaded | 0.1.4 |
| UUID | uuid | 1.10.0 |
| 图像处理 | image | 0.25.2 |
| 时间处理 | chrono | 0.4.38 |

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