金融，本质为货币资金的融通，是经济活动中至关重要的领域。它围绕货币、信用、利率等核心要素运转，借助银行、证券机构、保险机构等众多主体，在货币市场与资本市场中实现资金的调配与流转，具有优化资源配置、分散风险及提供支付结算服务等重要作用 。中国金融历史长河波澜壮阔，源远流长。古代便已初现金融雏形，西周的赊贷、春秋战国多样金属货币的流通，皆是早期探索。秦朝统一货币奠定基础，汉代 "飞钱" 解决长途货币携带难题，唐朝柜坊与邸店兴起，金融服务走向多元。到了宋代，世界最早纸币 "交子" 诞生，极大便利商业交易，典当业也蓬勃发展。元朝强力推行纸币，商贸与金融国际化进程加速。然而，近代在西方列强冲击下，传统金融体系遭受重创，外国银行强势入驻。但中国人奋起直追，1897 年中国通商银行创立，开启现代银行业篇章，此后众多银行纷纷设立，证券市场也逐步兴起，金融体系踏上现代化转型之路，在不断变革中持续前行，为中国经济发展提供重要支撑 。
金融行业包括哪些
金融行业是指与货币、资金融通有关的一切经济活动的总称，主要包括以下几个大类：
- 银行业：包括中央银行、商业银行、政策性银行等。中央银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定；商业银行主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算等业务；政策性银行则是为特定的经济政策目标服务，如国家开发银行、中国进出口银行等。
- 证券业：涵盖证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券投资咨询机构等。证券公司主要从事证券经纪、承销、自营等业务；证券交易所是证券交易的场所，如上海证券交易所、深圳证券交易所；证券登记结算机构负责证券的登记、存管和结算；证券投资咨询机构为投资者提供投资咨询服务。
- 保险业：包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司等。人寿保险公司主要经营人寿保险业务，为被保险人在生、老、病、死等情况下提供经济保障；财产保险公司主要承保财产损失保险、责任保险、信用保险等业务；再保险公司则是为保险公司提供再保险服务，分散保险公司的风险。
- 信托业：信托公司作为受托人，按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分。信托业务包括资金信托、财产信托等多种类型。
- 基金业：包括公募基金管理公司、私募基金管理公司等。公募基金面向社会公众公开发行，具有较高的透明度和规范性；私募基金则面向特定的合格投资者募集资金，投资策略较为灵活。
金融软件特点
金融软件是指用于金融机构业务运营、管理以及客户服务等方面的计算机软件系统，具有以下特点：
- 高度的准确性和稳定性：金融业务涉及大量的资金交易和数据处理，不容许出现任何差错。金融软件需要具备高度的准确性，确保交易数据的精确记录和处理。同时，软件要具备稳定性，能够在长时间内持续稳定运行，以保证金融业务的正常开展。
- 严格的安全性和保密性：金融数据包含客户的个人信息、账户余额、交易记录等敏感信息，软件必须具备严格的安全防护机制，防止数据泄露、篡改和非法访问。通过加密技术、身份认证、访问控制等多种手段，保障金融数据的安全性和保密性。
- 复杂的业务逻辑和功能：金融业务具有多样性和复杂性，金融软件需要涵盖各种业务功能，如银行的核心业务系统需要处理存款、贷款、支付结算等多种业务；证券交易软件需要支持股票、债券、基金等多种金融产品的交易。同时，软件还需要满足不同金融机构的个性化需求，具备灵活的配置和定制能力。
- 实时性要求高：金融市场变化迅速，金融软件需要具备实时处理能力。例如，证券交易软件需要实时更新行情信息，及时处理交易指令；支付系统需要实时完成资金的划转和清算，以满足客户对资金即时到账的需求。
保障金融软件安全具有极其重要的意义，主要体现在以下几个方面：
- 保护客户资金安全：金融软件存储和处理着大量客户的资金信息和交易数据，一旦软件安全出现漏洞，可能导致客户资金被盗取、挪用或损失，给客户带来直接的经济损失。保障软件安全能够确保客户资金的安全存放和准确交易，维护客户的合法权益。
- 维护金融机构声誉：金融机构的声誉对于其业务发展至关重要。如果金融软件出现安全问题，如数据泄露、系统故障等，不仅会影响客户对金融机构的信任，还可能引发社会公众的恐慌和担忧，对金融机构的声誉造成严重损害。相反，安全可靠的金融软件能够增强客户对金融机构的信任，提升金融机构的市场竞争力和声誉。
- 确保金融市场稳定运行：金融行业是经济的核心，金融软件在金融市场的运行中起着关键作用。如果金融软件出现安全事故，可能会引发局部甚至整个金融市场的混乱和动荡，影响金融市场的正常秩序，进而对整个经济体系产生负面影响。保障金融软件安全是维护金融市场稳定运行的重要基础。
- 满足法律法规要求：随着金融监管的不断加强，各国政府和监管机构都制定了一系列法律法规和标准，要求金融机构保障金融软件的安全。金融机构必须遵守这些法律法规，确保软件安全，以避免因违法违规而面临的严厉处罚和法律风险。
金融软件安全现状
金融软件安全现状呈现出以下特点：
积极方面
- 漏洞隐患减少：中国互联网金融协会在开展金融 App 备案过程中，有效发现并督促整改了大量漏洞隐患。截至 2023 年底，累计发现并督促整改漏洞隐患 6 万余项。通过自律管理手段，2023 年单款 App 平均发现数据安全方面的问题同比下降 33.6%，安全防护方面的问题同比下降 29.8%，个人信息收集使用方面的问题同比下降 5.9%。
- 安全意识提升：行业对安全问题重视程度提高，中国互联网金融协会举办移动金融 App 安全合规培训，来自银行、保险、证券、科技公司等会员单位和移动金融 App 备案机构的近 300 名代表参加培训，有助于提升金融行业合规意识和安全防护水平。
- 安全防护体系逐渐完善：一些金融机构依托专业产品构建安全防护体系，如天融信基于 Web 应用防火墙、数据防泄漏和 API 安全网关三大核心产品，助力金融客户应用安全从被动合规走向主动免疫，有效防御多种安全威胁。
面临的挑战
- 网络攻击手段复杂多样 4：
- AI 技术被恶意利用：2024 年约 21% 的网络钓鱼邮件由 AI 自动生成，攻击者还利用 AI 生成伪造面部数据绕过生物识别系统，通过 AI 增强的语音钓鱼和邮件诈骗模仿真实身份，提高欺骗成功率。
- 实时支付系统受威胁：实时支付系统成为攻击目标，存在虚假支付应用欺骗卖家等威胁。
- 勒索软件升级：勒索软件出现抗量子加密勒索、合规性勒索等新兴趋势，攻击者专门加密或篡改涉及法规合规的数据，并威胁曝光。
- 应用安全治理压力增大：金融机构业务关联度和协同性日益深化，开放性架构带来的风险暴露面呈指数级扩张，传统 Web 应用漏洞利用攻击频次持续走高，API 业务攻击、难以防范的 0day 漏洞攻击等新型威胁层出不穷。
- 开源软件存在风险：开源软件在现代软件开发中被广泛应用，但供应链攻击风险也随之增加，恶意代码可能被注入受信任的开源项目，企业使用受影响的开源组件，可能导致数据泄露。
- 移动金融威胁增长：2024 年，移动金融攻击数量比 2023 年增长了 102%，移动设备成为网络攻击的新战场，开放银行生态系统中的 API 安全问题突出，需要加强监控和保护。
- 人才短缺与法规政策滞后：网络安全专业人才稀缺，金融行业整体人才队伍建设滞后，在攻击防范和处理能力上，缺少专业人员的支持。同时，针对金融行业的具体网络安全法律法规仍显不足，缺乏明确的具体执行标准，导致金融机构在安全防护方面的操作不规范。
金融行业使用静态代码分析工具的现状
在金融行业内部，静态代码分析工具正逐步成为保障软件质量与安全的重要手段。由于金融业务对软件稳定性和安全性的极高要求，代码中的潜在缺陷可能引发严重的风险，如资金损失、客户信息泄露等。许多金融机构已认识到静态代码分析工具的价值，开始在开发流程中引入相关工具 。开源的工具，像 CheckStyle 这类工具，能严格检查代码书写规范，确保代码风格统一，便于团队协作开发与后期维护；而 PMD 则可有效捕捉看似正常实则潜藏风险的代码逻辑问题，助力提升代码质量。商业的工具，如Foritfy，Checkmarx，在一些大型金融软件开发项目中，通过将静态代码分析工具集成到 CI/CD 流水线，实现持续检测，能快速发现代码中的错误和潜在缺陷，在代码提交前就拦截低级错误，极大地提高了开发效率，降低了修复成本 。
在这些金融行业使用的静态代码分析工具中，像CheckStyle、PMD这些开源的工具，很难保证检测的精度和效率，而且只能针对编码风格，规范，简单的缺陷类进行检测，而商业软件方面，由于目前国际环境影响，国外静态代码分析工具具有巨大的风险，如留存危险后门、国内禁用或者无法及时提供服务和定制化，使用国内自主可控的工具成为当务之急。比如由北京北大软件工程股份有限公司研制的库博静态代码分析工具，在多家银行进行了使用，并取得了良好的反馈，还曾经在某地方银行发现了长期困扰某银行app使用2,3天后需要服务器重启的问题，发现是由于数据库资源未关闭导致的数据库资源耗尽，最终赢得了客户的信任和肯定。
